如今银行理财不仅不保本,连收益都要交税了

银行现在可以说是大家最信赖的金融平台了,存款放在银行,买国债找银行……背靠央妈,这样就能够保本了,生活衣食无忧,曾经的你可以这样想,但是现在不行了。

从2018年起,我国的资产管理产品要全面进入征税时代。根据财政部、国家税务总局发布的《关于资管产品增值税有关问题的通知》,从2018年1月1日开始,资管产品管理人要对资管产品运营业务的收益按照3%的征收率缴纳增值税。以后我们投资理财赚的钱,除了进自己口袋,还要分另一部分无条件上缴。这样一搞还真是不甘心。

这个指导意见对于普通老百姓最直接的影响就是花钱买的银行理财产品,银行不再保本保收益,连保本基金也不再保本,你的钱可能亏的血本无归,并且银行不负任何责任。

政策中涉及到的资管产品管理人和资管产品是有严格说明的。其中具体有哪些产品利息要征税,这直接涉及到大家赚钱的多或少,就展开给大家解释解释。

1、是谁在要我们的钱?

国家既然从今年起要对我们的投资收益征收增值税,那我们也得先知道,上交的利息钱到底入了谁的口袋?

资管产品管理人,简单的说就是管理我们资产平台的人,能够帮助我们投资平台去赚钱,其中包括银行、信托公司、基金管理公司,基金管理人等。

资管产品,顾名思义就是能够赚钱的产品,它是包括银行理财产品,资金信托,财产权信托,公开证券投资资金,私募投资基金等。

在这很多的资产管理产品中,我们接触到最多的就是银行理财产品了,在这里,银行就相当于资产管理者,银行理财产品就属于资管产品。

既然新政发布说要对理财利息进行增值税的征收,那我们赚到的钱究竟要上交多少?

举个例子:小A花20万买了一款年化收益率为5%的产品,3个月后到期。相应产品持仓的公司挺争气,没赔钱,按预期拿到了5%的年化收益:

200000*5%÷365*90≈2466。如果收益要按3%的征收率缴纳增值税的话,等于说是要上交给银行(资管产品管理人)2466*3%=73.98元。

心痛地裹紧我的小钱包。抱一抱,就当我们从没赚到那点钱……

2、再见了,保本保息

除了增值税通知之外,央行同期还发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,这个意见稿对各类资管业务进行了各种限制,其中对银行理财的影响最大。

其实银行最怕的就是“打破刚兑”金融机构部能以任何形式垫付兑付,一旦发现,予以处罚。配合刚兑一起被敲重点的还有“不得承诺保本保息”、“预期年化收益率会变成净值化管理”。

现在银行理财产品的净值化,有点类似于买基金。

举个例子:以1元的净值,5万块钱买入。过了几个月后,收益不但没增长,反而倒降了几个百分点,净值变成0.8元时赎回的话,到时我们只能拿到4万,简单的说,因为净值得变化,我们在银行买的产品还会出现拿不回本金的情况。

但也不是说银行理财产品就不值得去被投资了,实际上银行理财产品的收益比银行存款的收益要高两个百分点左右,虽然投资者要承担一部分的风险,但对比来看,即使明确打破刚性兑付,银行在对接金融资产上,在风险控制能力等方面拥有专业、丰富的经验,仍然是值得信赖的投资渠道。

银行理财风险虽小,但是针对银行的理财产品,我们也要擦亮眼睛好好选择,避免入坑。

并且针对银行理财产品的精值化转变,国家现在也要一定“放松”政策,之前银行都是封闭式,有固定期限的,不到期不能赎回,但是净值化后,银行理财产品可以开放,也可以封闭。

开放式:可以随时赎回,当净值变低时,投资者可以及时赎回及时避免亏损,这样可以降低我们受损的程度,但开放式也不像基金一样可以随时赎回,有部分产品在工作日时间段可赎回,有的则是每周固定的一点可以赎回,虽然流动性没有货币基金那么强,但是比几年能赎回的要强很多。

3、智能存款新模式

银行保本理财茶农一直都是大家的心头肉,但现在很多产品不再保本,那是不是没有稳定赚钱的选择呢?

就大家最喜欢的金融产品来看,货币基金将会成为大家的首选,现在是互联网的时代,走在哪里全部靠的是手机,所以银行存取款也将会逐渐淡逝。

货币基金的流动性大,收益高,风险低,很多投资者很重视,现在没有用过余额宝的都不好意思说自己会零钱理财。

对于货币基金的选择和使用,大家要好好研究下,这样才能够越来越赚钱。

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