该产品将财富管理与公益慈善深度融合，是普惠金融领域的一次创新探索，标志着邮储银行北京分行在践行“金融向善”理念、助力共同富裕方面迈出新步伐。
近日，邮储银行北京分行联合中邮理财，面向首都广大投资者成功发行“爱心系列”理财产品。作为邮储银行代销中邮理财的首笔慈善主题理财产品，该产品将财富管理与公益慈善深度融合，是普惠金融领域的一次创新探索，标志着邮储银行北京分行在践行“金融向善”理念、助力共同富裕方面迈出新步伐。
随着居民财富不断积累、公众金融素养持续提升，广大投资者在追求合理财务回报的同时，愈加看重投资行为带来的社会价值，期待实现财富增值与社会效益双向赋能。
此次落地的“爱心系列”理财产品采用行业成熟的“超额收益捐赠”运作机制，投资者享受专业资产管理服务的同时，产品管理人将代表投资者，把超出业绩比较基准的部分（超额收益）按约定比例捐赠至中国志愿服务基金会，资金专项用于各类志愿服务与公益项目。这套机制形成“超额收益越多，公益捐赠越多”的正向循环，有效降低社会公众参与慈善的门槛，让普通群众的小额资金能够汇聚成为支持公益事业发展的活水。
在彰显公益属性的同时，产品严守合规经营与风险管控底线。据了解，该产品底层资产以低风险债券类资产、货币市场工具为主，匹配投资者低波动、稳健型的资产配置需求。产品设计阶段，中邮理财即明确公益资金来源、分配规则，并与中国志愿服务基金会签署正式合作协议，通过协议约束与持续监督，进一步强化慈善资金使用的规范性和透明度。邮储银行北京分行作为代销机构，严格落实投资者适当性管理，扎实做好全流程信息披露工作。产品说明书对超额收益计提、捐赠比例、资金使用方向作出清晰说明，后续还将通过官方渠道，定期向社会公开捐赠额度以及公益项目实施进展，充分保障投资者知情权。
发展慈善类理财业务，是金融机构履行社会责任、助力第三次分配的重要抓手。邮储银行北京分行牢牢把握金融工作的政治性、人民性，充分发挥网点覆盖面广、客户群体基数大的优势，着力搭建社会资金对接公益需求的桥梁。此次“爱心系列”理财产品的成功发行，既是一次金融产品创新，也是金融机构响应国家号召、服务首都民生、主动担当社会责任的具体体现。
据介绍，下一步邮储银行北京分行将持续携手中邮理财、中国志愿服务基金会，不断深挖“金融+慈善”融合路径，在为投资者创造稳健投资收益的基础上，凝聚更多向善向上的社会力量，为推进社会公平正义、扎实推动共同富裕贡献金融力量。
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