2018买保险攻略,为你盘点健康险里最为实用的“增值服务”

人们都说“看病难,看病贵”。看病难,难在难以找到适合的医院,难以找到权威的医生,难以预约治疗安排。看病贵就是指治疗费用了。

购置保险可以帮助我们解决“看病贵”的问题,保险产品的增值服务就是解决“看病难”的问题。那么,哪些增值服务是对我们解决“看病难”问题真正实用的呢?

实用性最强的增值服务

实用性一般的增值服务

实用性较低的增值服务

一、实用性最强的增值服务

1、绿色就医通道

这是最常见的增值服务,许多医疗险和重疾险都会提供。绿色通道是一项整体的服务,包括问诊、门诊、住院安排、手术安排等一系列的就医服务。

现在许多保险公司都会跟多家医院进行合作,当我们生病时,可以帮助我们进行更好的治疗。比如预约权威的医院、专家,以及安排病房、手术等,相对来说非常省时省力。

同样的绿色通道服务,不同产品在提供的内容上也有所差异。保鱼君认为应该着重关注一下几点:

专家门诊:安排专家进行门诊治疗;

住院安排:安排住院病房,甚至是专家病房

手术安排:安排专家进行手术

专家复诊预约:安排专家进行复诊

尊享e生Plus微医保皆提供以上服务。不过需要注意的是,不同产品的绿通服务的触发条件也是有所差异的。

有些产品是不限疾病的,如平安e生保Plus;

有些是要求罹患重疾才提供绿通服务,如微医保;

有些是要罹患癌症,如太平医保无忧。

另外,前段时间尊享e生Plus升级版增加了质子重离子保障,但它的绿通服务里不包括上海质子重离子医院。而上海质子重离子医院预约排队需要非常长的时间,许多癌症病人都没有这个时间去等待。

复星保德信有一款叫星满意的重疾险,就提供了上海质子重离子医院的绿通服务,前提是保费达到5000元。

这项绿通服务很棒,但暂时可以提供的保险产品非常有限。

2、医疗垫付、医疗直付

现在许多医疗险都会提供医疗垫付或直付服务。实际上医疗垫付和医疗直付是两个不同的概念。

医疗费用垫付:顾名思义,保险公司先垫着,出院后还需要走理赔流程

医疗费用直付:保险理赔前置的一种增值服务。医院代替病人去跟保险公司交涉保险理赔手续,医院根据保险公司要求提供相应的理赔资料,保险公司直接与医院结算即可。

超出保险公司赔付范围的医疗费用,保险公司仍然会联系病人补交余额。

另外,不同医疗险产品在医疗垫付、直付上面的要求也是不一样的。有些产品不限疾病,有些产品则仅限恶性肿瘤或重疾。

微医保:100种重疾垫付,全国36个城市

尊享e生:不限疾病垫付,全国65个城市

健康尊享C:不限疾病直付,全国25个省市

医疗垫付和医疗直付从结果上来看差别不大,只是理赔的先后顺序不同,同样可以为用户解决没钱治病的问题。

3、二次诊疗

二次诊疗是指,患者在罹患重疾并获得诊断(第一医疗意见)的基础上,再寻找另外的专业渠道做出第二次诊断,并由该专科医生或病理专家签署发出诊断报告和治疗建议。

二次诊疗通常适用于以下情景:

A先生最近身体稍感不适,去医院做了个小检查,结果检查出来是重疾。

A先生一下子就傻了,于是向工作单位专门请了假,又去专科医院寻找专家进行第二次诊断,这次诊断会更具有针对性,也更加权威,以制定接下来的治疗方案。

当一名患者在原诊后获知罹患较严重的病症后,在开始进行正式的治疗和手术前,第二医疗意见其实是患者和患者主治医生必须采取的一项步骤。那么保险公司提供的二次诊疗服务,就会包括专科医院和专科医生的预约,帮助患者获得更好的治疗意见。

因此,二次诊疗是一项非常实用的增值服务。

4、紧急救援

对于旅游意外险来说,一定要购买能够提供紧急救援的产品。特别是如果要出境旅游的话,紧急救援和医疗运送是非常有必要的保障内容。

2017年7月15日凌晨,在巴厘岛旅行的重庆女司机杨婷,突然发起高烧,病情在短时间内持续恶化。在当地医治无效后,搭乘通过社会各方筹款60万元租到的医疗飞机回国。

抵达重庆后,杨婷身体情况不稳定,后续治疗费用家里只能靠卖房来凑。

不幸的是,虽然经过一系列抢救,该女子仍然抢救无效离世。

在这场悲剧的后面,我们可以看到,如果杨婷在旅游前购买了境外旅游险,那么在生病的第一时间保险公司就会启动紧急救援行动,快速运送回国并进行治疗。医疗运送和身故保障均可获得保险金的赔偿,可以缓解家庭损失。

因此,紧急救援的增值服务,可能会在关键时刻救我们于危难之间。

二、实用性一般的增值服务

1、运动健康

平安的产品很喜欢运动健康服务。

平安福2018达成运动条件,可增加寿险和重疾险保额。

平安e生保Plus达成运动条件,可减少保费。

这项增值服务会对保险产品的保额或保费产生影响,特别是增加保额可以让保障内容更加完善。但是作为增值服务来说,它无法提供其他更有效的帮助,例如就诊、治疗。

2、法律援助

例如尊享e生Plus升级后,还提供了法律援助服务,当客户发生医疗纠纷时,可提供专业律师援助,报销6000元的律师费,以及1次免费的法律咨询。

从实用性上来说,法律援助这项服务的实用性还是比较有限的。因为医疗纠纷毕竟还是少数,大部分消费者都希望顺利治疗,早日痊愈。

三、实用性较低的增值服务

积分奖励……

准确地说保险公司的积分奖励用途很多,前面提到的平安e生保Plus的运动健康也是通过积分来实现的,用积分抵扣保费。

保鱼君想吐槽的是那些用积分换取购物卡之类的活动。我们是买保险,要的是健康保障,不是超市促销。什么积分换取奖励,积分兑换购物卡之类的活动,你们行行好,先把保障内容做完善可以吗?!

对于此项增值服务,保鱼君表示:看不见。

增值服务可以为保险产品提供更强的市场竞争力,但是我们最核心的关注点应该还是产品本身的保障内容。

因此,我们应该满足保障内容完善的前提下,再去选择更加实用的增值服务。

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