近日，招商银行发布业绩快报，2023年，招商银行实现营收3391.23亿元，同比下降1.64%；实现归母净利润1466.02亿元，同比增加6.22%。截至2023年末，该行拨备覆盖率437.70%，环比下降8.2%，较上年末下降13.09个百分点。
近日，招商银行发布业绩快报，2023年，招商银行实现营收3391.23亿元，同比下降1.64%；实现归母净利润1466.02亿元，同比增加6.22%。截至2023年末，该行拨备覆盖率437.70%，环比下降8.2%，较上年末下降13.09个百分点。
分析认为，招商银行去年营收同比增速不仅首次跌破2016年低点，而且也是过去十年来首次出现全年营收负增长。而在营收增速下滑时，净利润能维持增长，主要得益于充足的拨备支持。
营收10年来首次负增长
业绩快报显示，截至2023年末，招商银行资产总额110285.00亿元，较上年末增加8895.88亿元，增幅8.77%；负债总额99427.76亿元，较上年末增加7581.02亿元，增幅8.25%。
数据来源：公司公告
资产质量方面，截至2023年末，招行不良贷款率0.95%，较2023年三季度环比下降1bp，较22年底下降1bp，全年稳定在0.95%-0.96%。
拨备覆盖率方面，截至2023年末，该行拨备覆盖率437.70%，环比下降8.2%，较上年末下降13.09个百分点。
不过，有分析认为，招行去年营收增速下滑时，净利润能维持增长，主要得益于充足的拨备支持。
数据显示，2017年以来，招行一直维持较高的拨备覆盖率。数据显示，招行拨备覆盖率在2018年首次超过300%，2019年进一步超过400%，并在2022年末达到450%的高点。
2019年9月26日，财政部下发的《金融企业财务规则（征求意见稿）》提到，“以银行业金融机构为例，监管部门要求的拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上，应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。”
净息差创10年新低
当前，招商银行仍然面临非息收入增长的难题。
业绩快报中，招商银行披露，2023年全年，招商银行非利息净收入1244.54亿元，同比减少20.94亿元，降幅1.65%。
从2023年各季度数据看，招行净息差持续收窄，息差同比、环比压力不断加大，利息收入持续下滑。截至2023年三季度末，招行净息差和净利差分别为2.19%和2.07%，双双创下过去十年来的新低。
根据此前公布的数据，2023年前三季度，招商银行非利息净收入979.93亿元，同比下降4.59%，在营业收入中占比为37.65%。其中，招商银行净手续费及佣金收入670.27亿元，同比下降11.52%。
细分而言，2023年前三季度，招商银行的财富管理手续费及佣金收入240.49亿元，同比下降6.02%。其中，代理基金、代销理财、代理信托计划、代理证券交易收入分别为40.84亿元、40.29亿元、25.01亿元、5.76亿元，同比下降22.81%、24.31%、22.14%、20.11%，仅代理保险收入126.11亿元，同比增长16.94%。
不仅如此，2023年前三季度，由于招银理财产品规模的下滑，招商银行资产管理手续费及佣金收入86.74亿元，同比下降8.14%。此外，由于权益类公募基金、理财托管规模下降，报告期内招商银行托管费收入41.32亿元，同比下降6.79%；银行卡手续费收入也因信用卡线下交易手续费的下滑，同比下降8.62%至145.51亿元。
在2023年的三季报业绩说明会上，招商银行行长助理兼财务负责人彭家文也表示，“下一步息差的走势仍然会持续承压，明年的息差还有进一步探底的可能性。”
（来源：证券之星、青岛财经网）
