紧随个人养老金，商业养老金来了！十省市明年起试点商业养老金业务
个人养老金制度落地不久，商业养老金业务试点也来了。银保监会近日（1日）发布通知，从2023年1月1日起开展养老保险公司商业养老金业务试点，试点期限暂定一年。商业养老金与个人养老金的主要区别是什么？我们该如何选择？
覆盖10省市，4家公司获首批试点
本次试点的区域为北京市、上海市、江苏省、浙江省、福建省、山东省、河南省、广东省、四川省、陕西省10个省（市）。参与试点的4家养老保险公司为中国人民养老保险有限责任公司、中国人寿养老保险股份有限公司、太平养老保险股份有限公司和国民养老保险股份有限公司。
商业养老金在多方面不同于个人养老金
首先，个人养老金是政策支持、个人自愿参加、市场化运营，实现养老保险补充功能的养老保险制度。商业养老金是个人自愿参与，市场化、法治化运作的养老金融业务。
第二，个人养老金可享受税收优惠，而个人参与商业养老金业务则没有相关优惠。
第三，参与门槛不同。个人养老金要求参与人是中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者。而参与商业养老金，只需要年满18周岁，并与养老保险公司签订相关业务合同。
第四，购买产品不同。个人养老金参与人可以购买符合规定的理财、存款、商业养老保险、公募基金等金融产品为个人养老金保值增值。商业养老金客户可选择购买养老保险公司提供的多种商业养老金产品。
不同人群该怎么选择？
产品的特点不一样，居民可以根据自身风险偏好、流动性需求等来选择。
个人养老金资金账户用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。其中，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）均可纳入购买范围。
专家分析，个人养老金可以享受个税优惠，个税税率较高的居民可以考虑参加个人养老金，从而节省个税。另外，个人养老金投资的产品相对更稳健，但也不是完全没有风险。要考虑自己的年龄因素调整投资结构，如年轻时可以更多配置权益类产品，临近退休年龄时逐步增加固定收益类产品配置。
商业养老金建立锁定养老账户与持续养老账户的双账户组合，兼顾锁定养老资金长期投资和个人不同年龄阶段流动性的双重需要。
来源：综合自央视新闻客户端、中国新闻网
编辑：高飞
责编：李颖
