轻金融:综合金融赛场,看广发银行的弯道超车

在首批组建的“老九家”股份行中,成立于1988年的广发银行,在银行发展史上留下了浓墨重彩的印记。

从1995年,广发银行率先在国内推出真正意义上的信用卡;后实现业内首家信用卡业务盈利;到2000年广发银行首个实现全国通存通兑......细数银行业的创新,广发银行是一个必然被提到的名字。

如今,综合金融发展趋势明显。广发银行站在新的起点上,也掀开了新的发展局面。而这一新局面的开启,离不开大股东中国人寿。

2016年,中国人寿接过花旗集团及IBM Credit的23.686%广发银行股权,成为广发银行单一最大股东,也正式宣告广发银行进入了“国寿时代”。

在与国寿银保协同的这几年,广发银行早已经“焕然一新”:不仅业绩持续增长稳健,资产质量保持在同业领先水平;同时,逐步回归对公“主战场”,多项特色业务全线开花,并朝着综合金融大时代“狂奔”。

“一是银保协同,二是回归对公业务主战场。”近日,广发银行副行长、北京分行行长徐红霞在广发银行召开的媒体座谈会上,对广发银行的加速快跑给出了答案。

回归对公“主战场”

2016年,随着国寿入主,广发银行提出回归对公“主战场”战略。短短几年,广发银行公司业务交出了不俗的答卷:2018年,广发银行公司贷款利息收入275.80亿元,占贷款利息收入比重为34.18%,较2017年收入增加51.87亿元,占比上升3.76个百分点。

数据背后,是广发银行与国寿的深度协同:通过银行业与保险业的“综合金融方案”,发挥“1+1>2”的放大效果。

2017年来,广发银行对公业务在银保协同方面聚焦:

一是搭建团金业务协同发展平台;二是建立项目互推及客户共享机制;三是积极开展银保业务合作交流。

这些平台、机制的建立,是促进广发银行对公回归主战场的主要支撑,也在促进广发银行不断去调整结构。随着广发银行回归对公主战场,也带来明显的效果。

2017年~2018年,广发银行累计向国寿系统内投资板块转介客户200多户,为超过40家企业提供超1500亿元资金支持;

2019年以来,广发银行携手国寿系统内投资单位,累计投融资规模400多亿元,为10家企业提供近150亿元资金支持。

广发银行相关人员告诉记者,中国人寿入主广发银行,为广发银行的业务拓展带来了全新的机遇。

2018年,广发银行公司金融业务深入贯彻“主战场”战略,推动公司存贷款、核心客户、捷算通卡、交易银行等实现了稳步增长;截至2018年末,报告期末,本外币公司贷款(不含贴现)余额5,326.50亿元,较年初增加302.39亿元,增长6.02%;对公存款余额9628亿元,较年初增幅14.72%,居股份制同业首位。

对公基础存款中,结算资金占比49.2%,较上年提升6.2个百分点;广发银行携手中国银联在业内首创推出单位“捷算卡”对公移动支付业务,成为国内首家支持企业二维码扫码移动支付的银行,捷算通卡累计发卡量15.47万张,跨行交易笔数和交易量分别居同业第一和第三。

同时,广发银行交易银行业务积极融合科技金融创新元素,打造了以现金管理、供应链金融、跨境金融为业务主线的交易银行产品体系,交易银行中间业务收入同比增长了21.62%。

当然,回归对公“主战场”,并不意味着广发银行将重心向央企、国企大力倾斜,在对公业务上,广发银行的策略是“抓大不放小”。

去年,广发银行新增公司贷款的59%投向民营和中小微企业。广发银行的银保监口径小微企业贷款余额754.06亿元,较年初增幅28.39%,高于全行贷款增速6.45个百分点。

综合金融全线发力

5月底,初夏的北京已烈日炎炎。

在东冉街11号楼的办公室里,国药集团融资租赁有限公司总裁王国梁推掉了原来的出差计划,为了与广发银行的初次合作,来与媒体见面。

国药租赁是一家国有中型企业,该公司所主营的医疗设备租赁服务,对于提高贫困地区的医疗质量具有重要意义。这次让国药租赁和广发银行两方坐下来的,是一个3亿元的集合资金信托计划,“扶贫”是其主要标签之一。

其中,广发银行对国药租赁进行2亿元授信,作为该项信托计划的优先部分,剩余的1亿元劣后由国寿股权公司作为管理人发起设立的国寿扶贫基金、国寿股权公司全资子公司和国药租赁公司共同认购。

在这一项“创新”产品中,国寿扶贫基金参与部分所产生的收益,将全部转让给湖北省郧西县教育扶贫中心,用于贫困地区开展帮扶工作。而广发银行5月份的重要新闻,也是与“扶贫”相关。

这一案例的背后,凸显了“银行+保险+投资”模式,已经成为广发银行与国寿银保协同的王牌。“中国人寿与广发银行的协同模式,使企业所得到的金融服务更加多元,融资渠道也更为丰富。”王国梁在现场如是评价。

回顾过去一年,广发银行充分发挥中国人寿集团的资源优势,协同中国人寿在综合金融建设方面取得出色成绩。

一方面,中国人寿集团是最大的国有保险集团。目前,国寿集团囊括了中国人寿、国寿财险、国寿资产、国寿投资和国寿安保基金等专业子公司。广发银行的加入,有资源有能力为客户提供一揽子综合金融服务。

另一方面,广发银行也在助力中国人寿开创“保险、投资、银行”的综合化经营新局面。成立30年来,广发银行在客户、规模、机构等方面基础扎实、优势突出,不但能反哺集团主业,还有望形成一个新的集团差异化“发展极”。

事实上,广发银行在综合金融服务方面已经离这个目标越来越近。

今天的广发银行,线上线下渠道覆盖5000万客户,公司、零售、投行与金融市场三大板块深化互动支撑,实现了综合金融服务的齐头并进。据《广发银行2018年年度报告》显示,广发银行已实现:

对公业务总对总合作成效明显,对公存款增长14.72%,捷算通卡增至15.47万张,现金管理累计交易金额同比增长33.72%,在线供应链融资累计授信同比增长60.96%。

个人业务客户规模和质量均得到有效提升,中高端客户数增长11.20%,管理零售客户年日均总资产同比增长18.63%,手机银行客户同比增长42.32%,信用卡累计发卡量、透支余额稳居股份制同业第一梯队。

投行和金融市场领域大力发展“双轻”业务,积极优化资产组合和同业投资。

未来,广发银行在银保协同方面,将不断向“营销一体化、服务一体化、配置一体化”的综合金融新型营销模式深化;以“投融资+”业务模式,拓展综合营销和服务范围,带动与融合各类金融产品和服务;同时,巩固信用卡领先优势,积极发展消费金融、普惠金融,推动业务高质量发展。

“持续赶超进位”

广发银行在2019年工作会议上提到:

经过前两年固本强基,广发银行基本实现了第一步,爬起来、站起来了,接下来要迈好第二步,走起来、跑起来,同时要“在行业中持续赶超进位”。第三步是优起来、强起来,跻身股份制同业第一梯队。

广发银行的“弯道超车”在平稳提速。2018年,广发银行存款和贷款同比增速均超过20%;营业收入593.20亿元,实现拨备前利润367.24亿元,同比增速分别高达17.39%和25.94%,全部实现了两位数的增速。

可以说,回归对公“主战场”、深度调整发展结构,广发银行的确是站在了新的起点之上。不过,未来能够让广发银行真正“跑起来”的决定性因素,主要还在于以下几个方面:

一是与国寿体系的深度协同。广发银行通过与中国人寿在战略上加强对接、在模式上加强合作、在业务上加强协同,着力开发综合化产品和服务,致力建成“一个客户,一个国寿”的发展格局。

二是更加灵活的创新。广发银行有“敢为天下先”的探索精神和创新传统,过去在不少领域都创下了让人称道的全国第一,如今这种创新势头仍然不减。

比如,2018年9月,广发银行与银联共同开发的“捷算通对公移动支付”,就是业内首家推企业移动支付的银行;在金融科技上广发银行也全面提速,全行网点智能化转型升级率100%。

在银行金融科技比拼时代,技术的投入是硬性条件。未来广发银行需要在技术投入上继续倾斜资源,以与其他竞争同行正面PK。

三则是风险管理的艺术。如何持续做好风控,也是广发银行未来的一大挑战。银保协同在资金、资源及管理上的加持,为广发银行注入了更稳健基因。2018年计提资产减值准备同比增长40.36%,压降不良贷款偏离度近80个百分点,新发生逾期贷款大幅下降。

数据也得到了验证。2018年末,广发银行的不良贷款率为1.45%,轻金融发现,在“老九家”股份行中,其不良率仅比招行一家高,同业中处于较低水平。

在国寿的推动下,广发银行2018年完成了近300亿元股份增发,资本充足率11.78%,核心一级资本充足率9.41%,提升了风险抵御和持续发展能力。

广发银行也明白,要把规模做大,还需要把业务做“精”。在2019年的工作部署中,广发银行也提出了多项重点工作,其中包括了做大客户基础,银保协同打造综合金融强大优势,以及强化金融科技等。

在与国寿的银保协同之下,广发银行通过服务实体经济、布局普惠金融、向“科技驱动型”银行转型,正在展现自己更强的实力。

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。

2019年是“重振国寿”第一年。广发银行已达成共识、坚定信心,深刻把握“重振国寿”战略对广发银行的重大意义,将“重振国寿”战略放在银行业发展大势中去落实,以“三步走”、银保协同、创新驱动、服务升级、风险管理等为实际行动,开创高质量发展新局面。

那个曾经迅猛增长、不断创新突破的广发银行在慢慢跑上来了,“在行业中持续赶超进位。”

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责任编辑:王吉 (FJ015)

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